Ипотека Сбербанка – ставки и условия по ипотеке
Ипотечный кредит в Сбербанке — отличный вариант обзавестись жильем для тех, кто не имеет возможности приобрести его за наличные средства. Здесь мы рассмотрим ставки и условия по ипотеке в Сбербанке на 2021 год.
Данный вид кредита характеризуется довольно внушительными суммами и большими сроками погашения, поэтому банки очень тщательно подходят к принятию решения об одобрении либо отказе в выдаче средств.
Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке предполагаемому заемщику необходимо предоставить большой пакет документов, включающий справку о доходах в форме 2НДФЛ, справку о трудоустройстве, копию трудовой книжки, которая будет заверена подписью и печатью работодателя.
Заемщик должен обладать уровнем дохода выше среднего, после оплаты ежемесячного платежа у него должно остаться не менее чем 50% от заработка. Во многих банках разрешается привлечение до пяти созаемщиков (это супруг(а), родственники и прочие лица), тогда доходы основного заемщика и остальных лиц, фигурирующих в договоре в качестве обеспечителей, суммируются, что повышает возможность одобрения кредита. Всем созаемщикам необходимо предоставить пакет документов, аналогичный для основного кредитополучателя.
Ипотека в 2021 году продолжает являться рисковой сделкой для Сбербанка, поэтому в сумму договора в обязательном порядке включается страхование дееспособности и жизни заемщика, чтобы при наступлении страхового случая банк не потерял выданные средства. Подлежит страхованию и само имущество, так как оно остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Обычно такой полис включат риски от пожаров, разрушений и прочих случаев.
Ставки и условия по ипотеке
Покупка строящегося жилья
| Ставка | Сумма | Первоначальный взнос/Срок |
| от 8,5% | от 300 000 ₽ | от 15% |
Покупка готового жилья
| от 10,2% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Рефинансирование ипотеки
| от 10,9% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
| от 6% | до 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
Ипотека на строительство дома
| от 11,6% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Загородная недвижимость
| от 11,1% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Кредит под залог недвижимости
| от 13% | до 10 000 000 ₽ | до 20 лет |
Ипотека плюс материнский капитал
| от 10,2% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Ипотека по программе Приобретение готового жилья
| от 10,5% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Военная ипотека
| 9,5% | до 2 502 000 ₽ | до 20 лет |
Гараж или машино-место
| от 11,6% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первого взноса очень редко, но все же встречается на рынке кредитования. Практически все банки устанавливают определенный минимальный порог размера первоначального взноса. Обычно он составляет более 20% от стоимости приобретаемого за счет кредитных средств имущества, гораздо реже встречаются предложения, допускающие 10% взноса, а отсутствие какого-либо платежа практически невозможно.
Еще до кризиса, таких предложений было гораздо больше, сейчас ипотека без первого взноса оформляется в единичных банках. Стоит сразу отметить, что данная операция очень рисковая для банка, поэтому все риски закладываются в процентную ставку, а это означает что переплата по такому кредиту будет существенно выше, чем если заемщиком будет предоставлен хотя бы минимальный взнос. Обязательным условием Сбербанка будет оставление приобретаемой недвижимости в залоге, в случае неуплаты банк просто конфискует имущество в счет долга.
Из банков, в которых возможна ипотека без первого взноса можно отметить Сбербанк. Но обязательным условием получения данного кредита будет оставление в залог другого, уже находящегося в собственности, объекта недвижимости. При этом ставка по кредиту составит 13,5% годовых, срок до 30 лет. К заемщикам выдвигаются высокие требования. Обязательно наличие справок о доходах и трудоустройстве, положительная кредитная история, обеспечение достойным уровнем дохода. Более лояльно Сбербанк в 2020 году относится к тем заемщикам, которые уже являлись его клиентами и благополучно выплатили кредит.
Необходимые документы
Сегодня купить жилье с помощью ипотечного кредита является очень непростой задачей.
Заемщику заранее стоит узнать, какие документы для ипотеки нужны для предоставления в Сбербанк, с помощью которого он в скором времени собирается взять жилье в личное пользование.
В список документов, требующихся для получения ипотеки, прежде всего, входят документы, которые удостоверяют вашу личность. Также все кредитные организации требуют предоставить им копию вашего страхового пенсионного свидетельства и ваш индивидуальный налоговый номер. Для всех лиц мужского пола, которые полностью подлежат к призыву в армию, также необходимо предоставить свой военный билет. Его отсутствие может привести к отказу выдачи вам ипотечного кредита на жилье. Также к основным документам для ипотеки относятся копия вашей трудовой книжки и справка о полученных вами доходах по форму 2 НДФЛ.
Именно после рассмотрения этих документов Сбербанк выносит вердикт о выдаче вам ипотечного кредита. Список необходимых документов для ипотеки по льготным тарифам можно узнать на соответствующих сайтах, или узнать, обратившись в местные органы власти. Как правило, льготы предоставляются молодым семьям или людям, которые отслужили в армии, или человеку, который большую часть своей жизни посвятил службе в государственных органах.
Заемщику всегда стоит помнить, что банк документы для ипотеки предоставляются в копиях, но сотрудники Сбербанка всегда могут потребовать оригинал всех документов. Главное не пытаться обмануть. Иначе вы будете занесены в «черный список», и это не позволит выдать вам кредит в будущем.
Созаемщик по ипотеке
Какую роль играет созаемщик по ипотеке? Это человек, который исполняет роль обеспечения по кредиту. То есть, в случае неуплаты долга основным заемщиком, поручившийся за него созаемщик обязуется погасить образовавшуюся задолженность.
Ипотечный кредит представляет собой достаточно крупный заем, часто доход предполагаемого заемщика не достаточен для получения суммы, необходимой для покупки желаемого имущества. Именно в этой ситуации имеет смысл привлечение созаемщика по ипотеке. Дело в том, что его доход будет учтен Сбербанком при расчете максимальной суммы кредита, а если учесть, что многие финансовые учреждения предоставляют возможность привлечения до пяти людей в качестве созаемщиков, то шансы на одобрение и получения кредита на более дорогую недвижимость существенно возрастают.
Нужно понимать разницу между поручителем и созаемщиком. Поручитель просто выступает в качестве гаранта сделки, а созаемщик по ипотеке является ее полноправным участником и имеет все имущественные права на приобретаемое за счет кредитных средств имущество. Поэтому Сбербанк отдаёт предпочтение созаемщикам, которые имеют родственные отношения с основным получателем кредите, а лучше если участниками сделки являются супруги.
К созаемщикам банк выдвигает некоторые требования. Это обязательно работающий человек, получающий стабильный доход, который подтверждается справками. Для участия в сделке, кроме справок, необходимо предъявит паспорт и другие второстепенные документы, если это является обязательным требованием Сбербанка.
Как рассчитать ипотеку
По своей исконной сути ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости. Сегодня, данное понятие несколько дифференцировано в силу появления разных форм владения и приобретения недвижимости.
Для того, чтобы правильно рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке на 2021 год, нужно взять во внимание несколько факторов, которые, на первый взгляд, не имеют большой важности.
Итак, для наиболее правильного расчета ипотечного кредита следует учитывать:
1. Оценочную стоимость недвижимости (не рыночную, а проведенную сертифицированным экспертом).
2. Процент первоначального взноса.
3. Срок кредита.
4. Размер ежемесячного дохода получателя (или суммарный доход получателя и третьей стороны — поручителя).
5. Процент по ипотеке и форма погашения задолженности (аннуитет или дифференцированная).
6. Возраст заемщика (в большинстве случаев, по договору ипотеки заемщик должен погасить долг до достижения им 65 лет, хотя, есть банки, устанавливающие граничный рубеж по возрасту до 75 лет).
7. Дополнительные комиссии и страховые платежи (разные банки заманивают клиентов низкой ставкой по кредиту, а потом компенсируют разницу всевозможными комиссиями и страховками).
Кроме этого, нужно внимательно изучать все условия договора ипотеки (лучше показать его квалифицированному специалисту), чтобы правильно рассчитать свои возможности.
Многие банки, в том числе и Сбербанк, для упрощения расчета ипотечного кредита, предлагают клиентам специализированные кредитные калькуляторы, которые, при вводе необходимых параметров, автоматически проводят расчет.
